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办理POS机,避坑指南。2021-04-09 15:08:44

受疫情影响,近期有多名准备办理POS机或因POS机费率调整打算更换POS机的朋友跟我咨询POS机如何办理、是否正规、跳码、费率等问题。趁最近比较闲,决定总结一下POS机的基本知识和办理POS机可能踏入的坑,供大家参考。

 

首先,办理POS机之前,大部分人首要考虑的是资金安全

 

第一个问题,相关法律。POS机公司由谁管理?我们的资金安全如何保障?

 

以下 、引用部分为《中国人民银行令〔2010〕第2号(非金融机构支付服务管理办法)》内容。

 

1.POS机属于非金融机构支付服务中的银行卡收单服务,受《非金融机构支付服务管理办法》管理。

 

2.只有经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》的非金融机构才可以提供支付服务,并接受中国人民银行的监督管理。

 

非金融机构提供支付服务,应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》,成为支付机构。

 

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

 

未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

 

一定要办理拥有《支付业务许可证》的支付机构的产品,央行监管,保证资金安全。

 

3.查询支付机构是否拥有《支付业务许可证》。

 

可通过中国人民银行网站进行查询,目前,共有237家公司取得《支付业务许可证》。

 

以上237家取得《支付业务许可证》公司的POS机,均可以保证资金安全。

 

第二个问题,办理以上237家公司机器都可以吗?需要注意什么?

 

1.办理前查看所选支付公司业务覆盖范围。避免出现办理后所在地区不能使用的问题。

 

通过中国人民银行-已获《支付业务许可证》机构公示,点击所选支付机构,查看支付公司银行卡收单业务覆盖范围。具体可参看下图。

 

①业务覆盖范围为全国,全国可用。

 

.业务覆盖范围非全国,指定地区可用。

 

2.办理前了解清机器费用。避免出现办理后各种收费的问题。

 

①机器有无押金,押金返还政策。

②机器有无首笔扣款抵机器款。

③机器网上办理,快递费用由谁承担。

 

不少小伙伴吐槽对方宣传免费办POS,对方却寄到付~~

 

这种情况我建议:“拒收!”

 

④机器有无其他费用,最近很火的电签POS,内置Esim卡,每年30/36元服务费,很多代理只宣传其便利性,对服务费却避而不谈。

 

3.办理前了解清楚费率及到账规则、时间,刷卡限额。避免出现到账不及时,费率不透明,刷卡限额等问题。

 

①有无秒到费。

 

有些朋友反映“谈好费率0.60”,刷了一万手续费扣掉了6263。代理商只介绍费率为0.60对秒到费闭口不谈。

 

建议:2020年各大支付公司推出电签版POS,无秒到费。每月消费5笔,每年可节省120/180元。

 

②到账规则、时间

 

了解清是07:00-23:00秒到(23:00-07:00次日到),还是24小时秒到。

 

了解清秒到的定义,是一分钟、十分钟、还是两小时。

 

经历过某品牌资金没有及时到账的问题,询问客服被告知“两小时内都算秒到,请耐心等待”

 

最后,反复沟通确认后得知“资金滞留在结算通道”,一周后才到账!!!

 

③费率是否稳定

 

了解清费率是否会涨价,涨价如何处理。

 

部分品牌、代理,初期以低费率吸引用户,后期不定期偷改费率,进行收割。

 

④刷卡限额

 

对刷卡额度有较大需求,办理POS前需确认机器的刷卡限额,不同机器刷卡限额不同。

 

大多品牌,信用卡单笔消费限额五万甚至更多,基本都可以满足使用。

 

需要通过POS刷储蓄卡的朋友注意!部分机器不可以刷储蓄卡或储蓄卡单笔限额1000,办理前一定要询问清楚储蓄卡单笔限额。

 

费率定价机制

 

1.费率定价机制。

 

银行卡刷卡手续费根据《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》进行定价。

 

通过《通知》了解到:

 

收单机构向用户收取收单服务费

 

发卡行向收单机构收取发卡行服务费(贷记卡不高于0.45%

银行卡清算机构向收单机构收取网络服务费(不高于0.0325%

 

我们所讲的手续费,即收单机构向用户收取的收单服务费。

 

收单服务费由两部分组成。

 

收单机构必须支出的部分。

 

发卡行向收单机构收取的发卡行服务费0.45%

 

银行卡清算机构向收单机构收取的网络服务费0.0325%

 

合计:0.4825%

 

2.收单机构(POS代理商)运维成本及收益。

 

我们手续费的构成为0.4825%+收单机构运维成本及收益。一般合理费率为0.60左右。

 

2.费率与运维成本。

 

运维成本投入的多少,体现在用户面前是机器费率的高低。

如:

 

某品牌,缩减运维成本,代理商结算价0.51,用户费率区间为0.53-0.63(区间范围由代理商调节),用户可能办到0.53费率的差机器

 

某品牌,运维成本投入较高,合作商结算价0.55,用户费率0.60(代理商不可调节),用户可能办到0.60费率的好机器

 

0.490.530.550.580.600.63等费率机器的主要区别大多也在于此。

 

运维成本越低,代理商结算价越低,用户费率也可能更低。

 

注意:我说的是大多、可能。

 

因为机器使用后才可以分辨机器质量的好坏,而大多朋友没有使用经验,不了解分辨机器质量方法。极有可能遇到无良代理商代理的高费率、低质量的机器。如上图中代理商结算价0.51,用户费率最高可以设置为0.63的机器。

 

辨别机器好坏的方法

 

有些已经在使用POS的朋友可能遇到过以下情况:

 

A市消费,商户名称显示B市、C市;

经常刷出超市、加油站、医院、学校、慈善机构等类型商户;

经常刷出重复商户;

刷出的商户是正常类型,地区也在其所在地,但在“天眼查、企查查等平台”查询不到该商户任何信息;

消费后信用卡无积分。

 

这些情况业内称之为跳地区、跳码、虚假商户。

 

其本质是支付公司缩减必要的运维成本,通过不支付/少支付发卡行服务费,使支付公司利益最大化,造成发卡行的亏损。

 

发卡行会认为是持卡人不良用卡,降低持卡人综合评分,导致信用卡不提额或者提额周期长,严重的会降额甚至封卡。

 

高质量机器的特质:

 

不跳码

不跳地区

真实商户

商户类型丰富

大多可以累积信用卡积分

 

高质量机器使发卡行可以拿到足数的发卡行服务费0.45%,提供的高质量商户利于提高发卡行对持卡人的评分,持卡人信用卡额度的提升。

 

支付行业是鱼龙混杂的行业,代理商入行没有门槛,服务没有标准,没有完整的基础知识和培训体系,基本只能靠良心和自律。

在支付行业待久了,越来越认同“外行看费率,内行看商户”的说法。

 

接触的品牌多了,行业内乱向见了不少。

 

重复商户、跳地区、虚假商户本质上都是支付公司未投入必要的资金,致使商户池商户不足的必然恶果。

 

银行风控也无非这几点:

 

经常在同一商户消费,有套现嫌疑,风控;

短时间刷出AB两地区,不合理,风控;

虚假商户,实锤套现,风控甚至封卡。

 

其能够存活也有其道理,代理商低投入高回报的利益驱使,代理商不懂得分辨好坏在不知情的情况下做了帮凶,用户不懂得分辨POS机的好坏。

 

刚需周转的卡友们,一定要办理合法合规高质量的POS机,避免触发银行风控导致降额封卡,影响正常使用。

办理POS机,避坑指南。(图1)

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