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别被信用卡“福利”遮眼,这些成本你不得不算!2021-04-02 14:23:37

近几年来,越来越多的人使用信用卡。但随之增长的,还有各位持卡人的负债率。很多人用卡不节制,乱用卡,导致了入不敷出、以卡还卡的局面。因此,要理清信用卡的各项费用就显得尤为重要了。

 

基本理念要弄清

 

通常来说,如果能够按时还款,信用卡的作用就是帮助我们缓解资金压力。因为他可以有超长的免息期,只要在免息期内还款是无需产生费用的。要是一旦要额外支付费用,就容易掉进信用卡怪圈中,难以上岸。

 

有些人总是误以为养卡的成本低到可以忽略不计,毕竟1%的手续费、长达50天的免息期极具诱惑力,况且银行还有最低还款、月费率低至0.5%的分期等等……

 

但也正是因为这类福利,使得很多持卡人终日在消费圈中恶性循环。这些美丽的数字背后其实隐藏着巨大的危机。

 

 

一、业务手续费

 

 

信用卡账单一出,我们常常收到月费率低至0.5%的分期之类的业务宣传。那么,是不是因为月费率仅有0.5%,一年的总手续费就是0.5%*12=6%呢?

 

请花一点点时间,把分期后的还款计划数据看清楚——首期付款是多少、分期金额是多少、每月还款构成配比是怎样的,最后才能核算出实际的真实年化费率。

 

比如10000元的账单,给你月费率低至0.5%的分期,可能分期总金额只有9000元,首月要先还1000元,才能按照12个月支付手续费和还款,这样下来的年化费率其实瞬间增加了。另外,月费率0.5%是首月费率,还是每月费率,最后的成本差别也是相当大。

 

 

二、利息与免息

 

 

表面上,信用卡免息期的确是一项很惠人的政策。事实上,这也只是银行让你尝到的甜头而已。世上没有免费的馅饼,等你尝到甜头后,才发现负债越来越高。

 

这些坑你得注意了:

 

1)利息:

 

仅刷卡和取现的利息就是日利率万分之五,而且复利计息。50天的免息期内不收取,但超出之后会按照整个透支周期计算利息。

 

比如你刷了10000元,第51天才还款,逾期了1天免息期政策就已经失效了,但利息可不止算这1天的,而是51天的复利。

 

2)宽限期:

 

很多信用卡都有几天的宽限期,这期间只要还清账单就不会产生利息、罚息、滞纳金。

 

但这不是信用卡的通用政策,因为很多银行都有宽限期隐形费用的,只不过没有体现在当期账单而已。

 

3)最低还款:

 

这个业务看上去是非常贴心的设置,银行业务员都会鼓励我们办理。但你要知道如果账单是10000元,不论最低还款处理了100元还是9900元,银行都会按10000元为基数来收取复利。

 

 

立哥建议

 

 

1、科学认识信用卡

 

信用卡是好用,但是合理认识信用卡也是我们必须要做到的。千万不要太过于依赖信用卡,切忌以卡养卡拆东墙补西墙等。

 

2、合理用卡

 

一旦产生逾期,就会影响到我们的个人信用。这样不仅造成了资金上的压力,还会影响后面的贷款和申卡。

 

所以在消费信用卡之前,一定要明白信用卡计息规则。如果超出还款范围,可选择信用卡分期。

 

3、摆正消费观念

 

使用信用卡要有一个合理的规划。不要盲目消费,超过自己的经济能力范围内消费。过度透支对自身财务的压力是很大的。

别被信用卡“福利”遮眼,这些成本你不得不算!(图1)

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